Homebldr, eine technologiegetriebene Investment-Finanzierungsplattform, hat ein Abonnementprodukt eingeführt, das Bearbeitungsgebühren für 12 Monate eliminiert – ein Novum am Markt. Das Modell soll die Kosten für Immobilieninvestoren senken, die mehrere Deals pro Jahr abschließen und oft Tausende an Gebühren pro Deal zahlen.
Bei traditioneller Finanzierung zahlen Investoren Bearbeitungsgebühren für jeden Kredit, in der Regel etwa 1,3 % der Kreditsumme. Für einen Investor, der sechs Deals mit einem durchschnittlichen Kreditvolumen von 417.000 US-Dollar abschließt, was einem jährlichen Kreditvolumen von 2,5 Millionen US-Dollar entspricht, würden die Bearbeitungsgebühren von homebldr 32.526 US-Dollar pro Jahr betragen. Das Abonnementmodell bietet eine Alternative: eine einmalige Vorauszahlung, die alle berechtigten Deals für 12 Monate bis zu einer Volumengrenze abdeckt.
Das Abonnement ist in drei Stufen erhältlich. Die Core-Stufe, für Investoren mit zwei bis drei Deals pro Jahr, deckt bis zu 1 Million US-Dollar Kreditvolumen ab. Die Growth-Stufe, geeignet für Investoren, die alle paar Monate einen Deal abschließen, ist auf 2,5 Millionen US-Dollar gedeckelt. Die Scale-Stufe, für die aktivsten Investoren, deckt bis zu 5 Millionen US-Dollar ab. Am Beispiel der Growth-Stufe: Ein Investor, der sechs Deals mit einem Gesamtvolumen von 2,5 Millionen US-Dollar abschließt, würde eine Abonnementgebühr von 20.000 US-Dollar statt 32.526 US-Dollar an Bearbeitungsgebühren zahlen – eine Reduzierung um 39 %, was jährlichen Einsparungen von rund 13.000 US-Dollar entspricht. Der Break-Even-Punkt wird erreicht, wenn Investoren 45 % bis 65 % ihres zugeteilten Kreditvolumens nutzen.
Neben den Einsparungen bietet das Abonnementmodell flexible Zahlungsmöglichkeiten. Traditionelle Bearbeitungsgebühren müssen bei Abschluss in bar bezahlt werden, wobei die Herkunft der Mittel nachgewiesen werden muss. Die Abonnementgebühr wird außerhalb des Abschlusses gezahlt und kann per Kreditkarte, geschenkte Gelder oder über „Buy now, pay later“-Anbieter wie Affirm oder Klarna beglichen werden – ohne Nachweis der Mittelherkunft.
Adam Eldibany, Gründer von homebldr, betont, dass das Maklermodell den Abonnenten Zugang zu Großhandels- und Vorzugspreisen von Kapitalquellen verschafft, die über Direktkreditgeber nicht erhältlich sind. „Viele Investoren sind sich nicht bewusst, dass die Konditionen, die ihnen von Direktkreditgebern angeboten werden, Einzelhandelskonditionen sind“, sagte Eldibany. „Erfahrene Makler erhalten häufig Großhandels- und Vorzugspreise von denselben Kapitalquellen, die für Investoren über den Einzelhandelskanal nicht verfügbar sind.“ Viele Kapitalquellen arbeiten ausschließlich über den Großhandelskanal, was bedeutet, dass Investoren, die nur mit Direktkreditgebern zusammenarbeiten, bessere Konditionen verpassen.
Homebldr bietet Zugang zu einem Netzwerk von über 80 Kapitalpartnern, darunter Kreditgeber, Family Offices und private Kreditgruppen, und betreut Investoren landesweit bei der Finanzierung von Fix-and-Flip-Projekten, Neubauten und Langzeitmieten. Das Abonnementmodell soll die Art und Weise verändern, wie Investoren Finanzierungskosten betrachten, indem der Fokus von Deal-Gebühren auf jährliche Kosten verlagert wird und eine bessere Kapitalverwaltung ermöglicht wird.
