Eine nationale Umfrage von Debt.com aus dem Jahr 2026 zeigt, dass anhaltende Inflationsdrucke mehr Amerikaner dazu drängen, Kreditkarten als finanzielle Rettungsleine für lebensnotwendige Ausgaben zu nutzen. Dies signalisiert einen bedeutenden Wandel von Kredit als Bequemlichkeit zu Kredit als Notwendigkeit. Die Umfrage, die anlässlich des Credit Education Month veröffentlicht wurde, ergab, dass 55 % der US-Erwachsenen nun Kreditkarten nutzen, um Grundkosten wie Lebensmittel, Miete und Nebenkosten zu decken.
Die Ergebnisse deuten auf eine Verschärfung der finanziellen Belastung hin: 46 % der Befragten gaben an, mindestens eine Kreditkarte ausgereizt zu haben, und 57 % sagten, die Inflation habe sie gezwungen, höhere monatliche Guthaben zu tragen als vor einem Jahr. Der Anteil der Amerikaner mit Kreditkartenguthaben von 10.000 US-Dollar oder mehr stieg von 23 % im Jahr 2025 auf 29 % im Jahr 2026 – der größte jährliche Anstieg seit drei Jahren. Besorgniserregend ist, dass 15 % derjenigen mit ausgereizten Karten Guthaben von über 30.000 US-Dollar tragen.
„Wenn fast die Hälfte derjenigen, die ihre Karten ausgereizt haben, mehr als 10.000 US-Dollar schuldet und erschütternde 15 % Guthaben von über 30.000 US-Dollar tragen, haben wir es nicht nur mit einem Budgetproblem zu tun; wir sehen einen finanziellen Notstand“, sagte Howard Dvorkin, CPA und Vorsitzender von Debt.com. „Bei diesen Beträgen kann allein der Zins zu einem Hindernis für finanzielle Stabilität werden.“
Die Umfrage zeigt, dass steigende Zinssätze das Problem verschärfen: 41 % der Befragten geben nun einen durchschnittlichen Jahreszins (APR) von über 21 % an, gegenüber 33 % vor einem Jahr. Zweiundzwanzig Prozent kennen ihren aktuellen APR nicht, und bei durchschnittlichen Zinssätzen, die derzeit über 24 % liegen, kann dieser Mangel an Bewusstsein zu einer Schuldenspirale führen, in der hohe Zinsen die Fähigkeit übersteigen, den Kapitalbetrag abzuzahlen.
Die Notfallabhängigkeit von Kredit hat mit 61 % der Amerikaner, die angeben, im Notfall Kreditkarten zu nutzen (gegenüber 51 % im Jahr 2025), den höchsten Stand seit drei Jahren erreicht. Unter den bereits Ausgereizten sagen 80 %, sie müssten im Falle eines plötzlichen finanziellen Notfalls weiterhin auf Kreditkarten zurückgreifen.
Die Umfrage erscheint vor dem Hintergrund politischer Diskussionen über mögliche Entlastungsmaßnahmen. Am 20. Januar forderte Präsident Trump die Banken auf, Kreditkartenzinsen für ein Jahr auf 10 % zu begrenzen, und drängte den Kongress, Gesetze zur Umsetzung dieses Vorschlags zu entwerfen. Die Amerikaner sind gespalten, ob eine solche Obergrenze durchkommen würde, aber viele glauben, sie würde bedeutende finanzielle Entlastung bringen: 36 % halten die Zinsobergrenze für realistisch, erreichbar und persönlich vorteilhaft, während 35 % sagen, sie würde ihre Schulden deutlich reduzieren.
Generationenunterschiede zeigen deutliche Muster in der Kreditkartenabhängigkeit. Gen X (39 %) und Millennials (42 %) reizen Karten deutlich häufiger aus als Babyboomer (14 %). Sechsundfünfzig Prozent der Gen Z sagen, steigende Preise hätten sie gezwungen, Kreditkarten zu nutzen, um über die Runden zu kommen, während 66 % der Millennials angeben, sich auf Kreditkarten zu verlassen, um den Monat zu überstehen. Millennials und Gen X tragen auch die höchsten Guthaben: 35 % der Millennials und 31 % der Gen X melden Kreditkartenschulden von über 10.000 US-Dollar.
Trotz erhöhter Guthaben und hoher Zinssätze haben 57 % der Befragten nie professionelle Schuldenentlastungsoptionen wie Schuldnerberatung oder Schuldenmanagementpläne erkundet. Fast die Hälfte (46 %) der Amerikaner sagt, sie habe keine Schuldenlösungen erkundet; Guthabenübertragungen und Do-it-yourself-Strategien sind häufiger als strukturierte Entlastungsoptionen.
„Eine 10 %-Obergrenze oder andere gesetzgeberische Maßnahmen könnten künftige Entlastung bringen, aber die unmittelbare Lösung ist Bildung und aggressives Schuldenmanagement“, fügte Dvorkin hinzu. „Die eigenen Zahlen zu kennen, ist der erste Schritt zur Rückgewinnung der Kontrolle.“ Die Umfrageergebnisse unterstreichen die Bedeutung des Credit Education Month und ermutigen Verbraucher, ihre APRs zu überprüfen, Schulden-Einkommens-Verhältnisse zu bewerten und professionelle Beratung zu suchen, bevor ihre finanzielle Rettungsleine zu einer dauerhaften Belastung wird.
