Lohnpfändungen erreichen Rekordniveau in den USA und verschärfen die finanzielle Belastung von Millionen Haushalten

Lohnpfändung, der rechtliche Prozess, der Gläubigern oder der Regierung erlaubt, einen Teil des Gehaltsschecks einer Person zur Deckung unbezahlter Schulden zu beschlagnahmen, verändert stillschweigend das finanzielle Leben von Millionen amerikanischer Arbeitnehmer und ihrer Familien im Jahr 2025. Was einst ein selten diskutierter Mechanismus der Schuldeneintreibung war, ist jetzt zu einem weit verbreiteten Merkmal der US-Wirtschaft geworden und vertieft die finanzielle Belastung für Haushalte mit mittlerem und niedrigerem Einkommen angesichts steigender Lebenshaltungskosten.

Laut TransUnion-Daten hatten fast zwei Millionen Amerikaner Mitte 2025 ihre Löhne pfänden lassen, wobei weitere zwei Millionen bis Jahresende prognostiziert werden. Die wiederaufgenommene Eintreibung ausgefallener Bundesstudentendarlehen nach dem Ende der pandemiebedingten Aussetzungen ist der Haupttreiber. Das US-Bildungsministerium kann jetzt automatisch bis zu 15 Prozent des Gehaltsschecks eines Kreditnehmers ohne Gerichtsbeschluss einbehalten, ein Prozess, von dem erwartet wird, dass er bis 2026 bis zu jeden vierten Kreditnehmer betrifft.

Die Belastung endet nicht mit Bundesdarlehen. Private Schulden, Unterhaltszahlungen, unbezahlte Steuern und Arztrechnungen machen gemeinsam einen wachsenden Anteil der Lohnpfändungsanordnungen aus. In vielen Bundesstaaten können bis zu 25 Prozent des verfügbaren Verdienstes eines Arbeitnehmers legal pro Gehaltsperiode eingezogen werden.

Die persönlichen Auswirkungen der Pfändung gehen weit über kleinere Gehaltsschecks hinaus. Studien, die in der American Economic Review: Insights veröffentlicht wurden, fanden heraus, dass Arbeitnehmer, die einer Lohnpfändung unterliegen, während der typischen fünfjährigen Eintreibungsphase etwa 11 Prozent ihres Bruttoverdienstes verlieren – ein Niveau, das Familien häufig in Krisenhaushalte, verspätete Mietzahlungen oder Ernährungsunsicherheit treibt.

Von Lohnpfändung betroffene Arbeitnehmer stehen auch vor erhöhter Arbeitsplatzfluktuation, kündigen oft, um besser bezahlte oder Teilzeitjobs zu suchen, die die Pfändungsdurchsetzung ganz vermeiden könnten. Arbeitgeber berichten unterdessen von höherer Abwesenheit, geringerer Produktivität und Burnout unter betroffenen Mitarbeitern.

Hinter den Wirtschaftsdaten stehen zutiefst persönliche Konsequenzen. Die nationale Forschung von ADP zeigt, dass Pfändungsraten unter Arbeitnehmern im Alter von 35 bis 44 Jahren am höchsten sind – den Hauptjahren der Kindererziehung und Hypothekenzahlungen. Für Haushalte, die bereits Kinderbetreuung, Arztrechnungen und Schulden durch steigende Lebenshaltungskosten ausbalancieren, kann sogar eine bescheidene Pfändung eine Kaskade verpasster Zahlungen und sich häufender Verspätungsgebühren auslösen.

Familien passen sich oft an, indem sie bei Grundbedürfnissen kürzen, medizinische Versorgung verschieben oder zusätzliche Schulden aufnehmen. In Alleinerziehenden-Haushalten, insbesondere solchen, die von Frauen geführt werden, können diese Auswirkungen sich schnell vervielfachen. Gemeinschaften of color sind unverhältnismäßig stark betroffen, was bestehende rassische und wirtschaftliche Ungleichheiten vergrößert.

Gesetzgeber beginnen, das Thema erneut zu überprüfen. Gesetze, die im Frühjahr 2025 von den Senatoren Ayanna Pressley, Cory Booker und Elizabeth Warren eingeführt wurden, zielten darauf ab, Lohnpfändungen für Studentendarlehenskreditnehmer auszusetzen, mit der Begründung, dass solche Maßnahmen Arbeitnehmer bestrafen, die bereits Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen. Befürworter drängen auch auf eine Modernisierung des Consumer Credit Protection Act, der Pfändungsbeträge begrenzt, aber seit Jahrzehnten nicht wesentlich überarbeitet wurde.

Während das Land in eine Phase wirtschaftlicher Anpassung unter anhaltender Inflation und politischen Veränderungen eintritt, bleibt Lohnpfändung eine unsichtbare, aber mächtige Kraft, die die Haushaltsstabilität prägt. Für Millionen Amerikaner ist es nicht nur ein Gehaltsabzug – es ist der Unterschied zwischen finanziellen Überleben und weiterem Zurückfallen. Weitere Informationen finden Sie unter mymarylandbankruptcyattorney.com.