Familien, die sich darauf vorbereiten, dass die nächste Generation größere Rollen übernimmt, konzentrieren sich oft auf die Nachfolge, aber die Vermögensberaterin Flora Dong sagt, dass eine frühere Phase mehr Aufmerksamkeit verdient: die Bereitschaft. Dong, Gründerin und Managing Partner von Ardenwood Advisors, LLC, die unter dem Namen Arden Global Family Offices firmiert, ist seit mehr als 25 Jahren im Wealth Management tätig. Ihre Erfahrung umfasst Familien mit multigenerationalen und internationalen Gegebenheiten, bei denen Fragen zur Beteiligung komplexer werden, wenn Kinder erwachsen werden, Karrieren aufbauen, ins Ausland ziehen oder eigene Prioritäten entwickeln.
„Nachfolge kann wie ein einzelnes Ereignis klingen, aber Familien führen möglicherweise viele Gespräche, bevor sie diesen Punkt erreichen“, sagte Dong. „Es kann Fragen dazu geben, was jüngere Familienmitglieder wissen, was sie wissen wollen und welche Verantwortlichkeiten sie zu übernehmen bereit sind. Diese Antworten können für jede Person auch unterschiedlich ausfallen.“
Eine häufige Frage ist, wann jüngere Familienmitglieder beginnen sollten, sich mit finanziellen Angelegenheiten zu befassen. Dong glaubt nicht, dass ein einziges Alter für jede Familie gilt. Reife, Interesse, familiäre Umstände und die Art der besprochenen Informationen können den Zeitpunkt beeinflussen. Sie unterscheidet zwischen dem Verständnis der breiteren finanziellen Struktur der Familie und der Übernahme von Verantwortung für Entscheidungen. „Diese Schritte müssen nicht unbedingt gleichzeitig erfolgen“, sagte sie. Frühe Gespräche könnten die Geschichte eines Familienunternehmens, den Zweck einer Familienstiftung oder die Verantwortlichkeiten gemeinsamer Vermögenswerte behandeln. Detailliertere finanzielle Informationen können später relevant werden.
Dong schlägt vor, Beteiligung als etwas zu betrachten, das sich im Laufe der Zeit entwickelt, statt als Alles-oder-Nichts-Entscheidung. „Man kann jemanden an einem Gespräch teilnehmen lassen, ohne zu erwarten, dass diese Person sofort eine Entscheidungsrolle übernimmt“, sagte sie. „Zuhören, Fragen stellen und verstehen, warum bestimmte Strukturen existieren, können Teil des Prozesses sein.“
Geschwister können sehr unterschiedlich an familienfinanzielle Angelegenheiten herangehen. Einer mag tief an einem Familienunternehmen oder Investitionen interessiert sein; ein anderer hat vielleicht eine unabhängige Karriere aufgebaut und wenig Interesse an regelmäßiger Beteiligung; ein dritter möchte die Angelegenheiten der Familie verstehen, ohne eine aktive Rolle zu übernehmen. Dong warnt davor, diese Unterschiede zu schnell zu interpretieren. „Unterschiedliche Grade der Beteiligung sagen nicht unbedingt etwas darüber aus, wie sehr jemand die Familie schätzt“, sagte sie. „Menschen haben unterschiedliche Interessen, Fähigkeiten, Karrieren und Komfortzonen. Die schwierige Frage ist oft, wie eine Familie diese Unterschiede anerkennt und gleichzeitig klar über Verantwortlichkeiten bleibt.“
Für international verbundene Familien können geografische Distanz, unterschiedliche berufliche Erfahrungen und die Prägung durch verschiedene Kulturen die Ansichten zu Eigentum, Verantwortung, Philanthropie oder der Zukunft eines Familienunternehmens beeinflussen. Dong weist darauf hin, dass bestimmte Entscheidungen rechtliche oder steuerliche Überlegungen über Jurisdiktionen hinweg umfassen können, die mit geeigneten Fachleuten geklärt werden sollten.
Dong unterscheidet auch zwischen Transparenz und Verantwortung. Informationen bereitzustellen bedeutet nicht unbedingt, dass diese Person sofort an jeder Entscheidung teilnehmen sollte. Umgekehrt kann die Zuweisung von Verantwortung ohne ausreichenden Kontext Herausforderungen schaffen. „Ich denke, Familien können zwei getrennte Fragen stellen“, sagte sie. „Was muss diese Person verstehen, und wofür ist diese Person derzeit bereit, Verantwortung zu übernehmen? Die Antworten müssen nicht identisch sein.“ Diese Unterscheidung ist am wichtigsten, wenn eine Familie ein Unternehmen, gemeinsame Gesellschaften, philanthropische Aktivitäten oder generationenübergreifende finanzielle Interessen hat.
Bereitschaft kann sich ändern. Jemand, der mit 25 desinteressiert war, kann später engagierter werden; ein anderer, der erwartete, in das Familienunternehmen einzusteigen, wählt vielleicht eine andere Karriere. „Menschen ändern sich, und Familien ändern sich“, sagte Dong. „Ein Gespräch, das heute nicht sehr weit führt, kann in fünf Jahren völlig anders aussehen. Ich denke, es ist wichtig, dafür Raum zu lassen.“ Dasselbe gilt für die ältere Generation, deren Erwartungen sich im Laufe der Gespräche verschieben können.
Dong glaubt, dass das Ziel nicht darin besteht, eine Antwort zu erzwingen. Familien brauchen möglicherweise Zeit, um zu bestimmen, was Beteiligung für sie bedeutet, und benötigen möglicherweise Input von verschiedenen Beratern. „Der Zweck dieser Gespräche ist nicht unbedingt, alle zur gleichen Schlussfolgerung zu bringen“, sagte sie. „Manchmal ist der erste nützliche Schritt einfach zu verstehen, wo jede Person steht.“ Sie denkt lieber in Begriffen von Bereitschaft statt Nachfolge: „Nachfolge fragt, was als Nächstes passiert. Bereitschaft fragt, ob die Beteiligten die Verantwortlichkeiten verstehen, ob Erwartungen besprochen wurden und ob Annahmen einer Generation von der nächsten geteilt werden.“
„Die nächste Generation ist keine einzelne Gruppe mit einer Persönlichkeit oder einem Satz von Zielen“, sagte Dong. „Sie sind Individuen. Ihnen Raum zu geben, Fragen zu stellen und ihr eigenes Verständnis zu entwickeln, kann ein wichtiger Teil des Gesprächs sein.“
