Rund 100 Millionen Menschen in den USA sind Mieter, und für viele bleibt der Weg zum Wohneigentum aufgrund fehlender finanzieller Bildung unerreichbar. Steven Libman, Gründer von Investing With Purpose™, einem glaubensorientierten Immobilienunternehmen für Mehrfamilienhäuser, sieht in dieser Lücke sowohl ein gesellschaftliches Versagen als auch eine Chance. Durch 15 Jahre Erfahrung mit Mehrfamilienhäusern hat Libman ein Gemeinschaftsinvestitionsmodell entwickelt, das finanzielle Bildung in den Mittelpunkt stellt. Dieses Modell wird nun über Investing With Purpose vorangetrieben, mit einem konkreten Beispiel in einer Immobilie der Integrity Holdings Group (IHG), einem von Libman mitgegründeten Unternehmen.
Die Vermögenslücke zwischen Mietern und Hausbesitzern ist eklatant: Der durchschnittliche Hausbesitzer hat ein Nettovermögen von über 350.000 US-Dollar, während der durchschnittliche Mieter ein Nettovermögen von rund 10.500 US-Dollar hat. Libman argumentiert, dass diese Ungleichheit nicht hauptsächlich auf Einkommensunterschiede zurückzuführen ist, sondern auf mangelndes Wissen, fehlenden Zugang und falsche Entscheidungen aufgrund unzureichender Informationen. „Wir haben es gut geschafft, unser Spenden und unsere Philanthropie mit unseren Grundwerten in Einklang zu bringen“, sagt er. „Aber wenn es um unsere Investitionen geht, lagern wir unser Gewissen und unser Denken an andere aus.“
Das Finanzbildungsprogramm läuft derzeit in einer 418-Einheiten-Immobilie in Lubbock, Texas, die IHG gehört und betrieben wird. Die Immobilie führt das Programm in Partnerschaft mit Dave Ramseys Financial Peace University durch, das von hauseigenen Koordinatoren umgesetzt wird. Das kostenlose Programm behandelt Schuldenabbau, Kreditaufbau und Sparstrategien – grundlegende Mechanismen der finanziellen Gesundheit, die vielen Bewohnern von Mehrfamilienhäusern noch nie strukturiert vermittelt wurden. Dies ist derselbe Rahmen des Asset Ministry Program, den Investing With Purpose in seinem gesamten Portfolio vorantreibt.
Besonders bemerkenswert am Lubbock-Programm ist, dass die Gemeinschaft aus einzeln parzellierten Doppelhäusern besteht. Bewohner, die das Programm abschließen und Qualifikationsmeilensteine erreichen, haben die Möglichkeit, ihre eigene Einheit zu kaufen – vom Mieter zum Hausbesitzer und in einigen Fällen zum Vermieter – innerhalb eines realistischen Zeitrahmens, unterstützt durch Partnerschaften mit lokalen Kreditgenossenschaften und Banken. „Vielleicht ist die alleinerziehende Mutter, die dachte, sie würde für immer mieten, zwei Jahre später eine Vermieterin“, sagt Libman. „Das verändert die Zukunft für sie und ihre Kinder.“
Das Modell ist nicht nur Philanthropie; es bringt auch handfeste geschäftliche Vorteile. Bindungsdaten von Immobilien, die dieses Modell anwenden, zeigen, dass Bewohner mit sechs oder sieben Freunden im selben Komplex etwa 45 bis 50 Prozent seltener ausziehen. Die Fluktuation bei Mietverträgen in Immobilien mit strukturierten Gemeinschaftsprogrammen sinkt um 40 bis 50 Prozent, was die Kosten für Mieterwechsel senkt und die Einnahmen stabilisiert. Das Finanzbildungsprogramm ist somit eine Investition in die Stabilität der Gemeinschaft, die wiederum die Performance der Immobilie unterstützt.
Investing With Purpose entwickelt außerdem Sommernachhilfe und Kinderprogramme in mehreren Portfolio-Immobilien, um die dokumentierte Lernlücke zu schließen, von der Kinder in Mehrfamilienhäusern während der Schulferien betroffen sind. Das Ziel aller Initiativen ist es, echte Bedürfnisse zu erfüllen, echte Verbindungen aufzubauen und eine Umgebung zu schaffen, in der Menschen bleiben wollen.
Das Lubbock-Programm ist relativ neu, die vollständigen Ergebnisse werden noch erfasst. Der Rahmen ist jedoch replizierbar, und Libman wendet ihn in einem wachsenden Portfolio über Investing With Purpose an. Die grundsätzliche Frage, die das Modell aufwirft, ist, welche Verantwortung ein Betreiber gegenüber den Menschen hat, die in seinen Immobilien leben. Für die meisten Betreiber endet die Antwort bei Instandhaltung, Sicherheit und Einhaltung der Mietverträge. Für einen glaubensorientierten Betreiber, argumentiert Libman, ist diese Antwort unzureichend. „Wo Menschen leben, beeinflusst fast alles, was ihr Leben berührt“, sagt er. „Die Gemeinschaften, die sie aufbauen, die Menschen, mit denen sie zusammen sind – wenn wir das Leben eines Menschen in einer Gemeinschaft beeinflussen können und dann den Schmetterlingseffekt davon sehen, ist das unermesslich.“
Weitere Informationen zum Asset Ministry Program und zum breiteren Gemeinschaftsinvestitionsmodell des Unternehmens finden Sie unter investingwithpurpose.org/impact.
