Eine kürzlich von Boldin, dem Unternehmen für Finanzvertrauen, durchgeführte Umfrage zeigt, dass finanzbewusste Amerikaner, die regelmäßige Jahresendplanung betreiben, großes Vertrauen in ihre finanzielle Zukunft haben und erwarten, ihr Vermögen im Ruhestand zu erhalten oder zu steigern. Die Umfrage befragte mehr als 1.000 Personen, die ihre eigenen Finanzpläne über die Boldin-Plattform verwalten, wobei die Befragten gleichmäßig auf Rentner (51 %) und Personen, die sich auf den Ruhestand vorbereiten (49 %), aufgeteilt waren. Bemerkenswert ist, dass 70 % der Befragten Vermögen zwischen 1 und 5 Millionen US-Dollar angaben und somit als vermögende Privatpersonen gelten.
Die Umfrageergebnisse zeigen, dass die Mehrheit der Befragten auf allen Vermögensstufen erwartet, im Alter gleich viel oder mehr Geld zu haben als heute. Diese optimistische Einstellung hängt eng mit ihren Planungsgewohnheiten zusammen. Die Daten zeigen, dass regelmäßige Finanzchecks üblich sind: 27 % der Befragten überprüfen ihre finanziellen Prioritäten, Fortschritte und Pläne einmal pro Woche oder öfter, 21 % zwei- bis dreimal im Monat und 25 % führen eine monatliche Überprüfung durch. Überwältigende 92 % stimmten zu, dass die jährliche oder häufigere Reflexion ihrer übergreifenden finanziellen Ziele ihr Vertrauen erheblich stärkt. Darüber hinaus gaben 90 % an, dass die Kenntnis ihrer finanziellen Lage zum Jahresende ihnen das Vertrauen gibt, fundierte Zukunftsentscheidungen zu treffen.
Die Jahresendplanung ist unter den Befragten nahezu universell: 99 % berichten, dass sie sich Zeit nehmen, um die Finanzen des Vorjahres zu überprüfen und Anpassungen für das kommende Jahr vorzunehmen. Ihre Ansätze variieren: 34 % beschrieben ihre Methode als strategisch und langfristig ausgerichtet, 54 % verwenden einen ausgewogenen Ansatz, der taktische Maßnahmen mit Strategie kombiniert, und 12 % konzentrieren sich auf spezifische Transaktionen und kurzfristige Ziele. Zu den häufigen Aktivitäten gehören die Reflexion der jährlichen Finanzperformance (60 %), die Überprüfung der Ausgaben und Einnahmen des Vorjahres (62 %) sowie die Prüfung von Sparzielen und Fortschritten (44 %). Die Planung für das kommende Jahr ist ebenfalls wichtig: 50 % organisieren ihre Krankenversicherung und 43 % überprüfen oder setzen finanzielle Ziele.
Das Jahresende ist auch eine Zeit für konkrete finanzielle Maßnahmen. Die Umfrage ergab, dass 40 % der Befragten ihre Steuerlast optimieren oder Tax-Loss-Harvesting betreiben, 39 % Roth-Konvertierungen abschließen und 24 % wohltätige Spenden tätigen. Auf die Frage nach ihrer Hauptmotivation für diese Planung nannten 79 % den Wunsch, mehr Vertrauen in ihre finanziellen Entscheidungen zu haben oder das Vertrauen in ihren Plan zu stärken. Andere Motive waren die Reduzierung der Steuerlast (50 %) und der langfristige Vermögensaufbau (43 %).
Steve Chen, Gründer und CEO von Boldin, kommentierte die Ergebnisse: „Diese Ergebnisse unterstreichen, dass Menschen nicht nur planen, um die Performance zu optimieren. Sie planen, um informiert und selbstbewusst in ihren finanziellen Entscheidungen zu sein. Wir waren lange der Überzeugung, dass die Bereitstellung von Werkzeugen zur Verwaltung des eigenen Finanzplans zu mehr Know-how und Vertrauen führt, und die Daten bestätigen das.“ Chen betonte, dass die Gewohnheiten finanziell abgesicherter Personen – einen Plan erstellen, Ziele setzen, Maßnahmen ergreifen und Fortschritte überprüfen – für jeden zugänglich sind.
Die Umfrage hebt die Rolle von Werkzeugen wie dem Boldin Planner hervor, der Nutzern umfassende Finanzplanungssoftware bietet. Die Plattform geht über die reine Ersparnis- und Anlageverfolgung hinaus und bietet Kontrolle über wichtige finanzielle Stellhebel wie Steuern, Renteneinkommensmodellierung und Monte-Carlo-Analysen. Nutzer können „Was-wäre-wenn“-Szenarien durchspielen, um Kompromisse zu verstehen und Entscheidungen zu testen. Das System umfasst auch In-App-Chat, Live- oder aufgezeichnete Kurse zur Finanzbildung und optionalen Zugang zu Coaches und Certified Financial Planner®-Profis für treuhänderische Beratung. Boldins Ansatz, Nutzer mit strategischen Werkzeugen und Verständnis zu befähigen, wurde anerkannt – das Unternehmen wurde als Bankrates Beste Finanzplanungssoftware 2025 ausgezeichnet.
Die Implikationen dieser Umfrage sind sowohl für Privatanleger als auch für die Finanzplanungsbranche bedeutsam. Sie zeigt eine starke Korrelation zwischen proaktiver, regelmäßiger Finanzüberprüfung – insbesondere zum Jahresende – und sowohl subjektivem Vertrauen als auch objektiven Erwartungen finanzieller Sicherheit im späteren Leben. Für die Branche unterstreicht sie einen Trend hin zu Werkzeugen, die eigenständige Planung ermöglichen und gleichzeitig optionale professionelle Unterstützung bieten. Für Leser legen die Ergebnisse nahe, dass die Übernahme strukturierter Planungsgewohnheiten, ähnlich denen der in der Umfrage befragten vermögenden Privatpersonen, ein Weg zu größerer finanzieller Sicherheit und langfristigem Vermögenserhalt oder -wachstum sein könnte.
